Bien commencer
Les premiers pas
Un premier achat immobilier en vue, une assurance-vie ouverte un peu au hasard, une épargne qui dort. C'est le moment où chaque bonne habitude compte le plus longtemps — et où un regard extérieur coûte le moins cher.
Cabinet indépendant · Paris
Le family office commence à cinq millions.
Votre patrimoine, lui, commence maintenant.
Entre le conseiller de votre banque, qui a trois cents dossiers, et le family office, qui n’ouvre pas en dessous de cinq millions, il manquait une maison. Hedoria accompagne les patrimoines de moins de 5 M€ — y compris ceux qui commencent tout juste à se construire — avec un seul interlocuteur, qui prend le temps de vous écouter.
45 min · Sans engagement · Quel que soit votre point de départ
- 45 min
- Pour vous écouter, avant de parler chiffres
- 40
- Familles accompagnées, et pas une de plus
- 1
- Interlocuteur, du premier rendez-vous au suivi
Est-ce pour vous ?
Il n’est jamais trop tôt pour être bien accompagné.
Trois moments où l’on nous appelle le plus souvent. Si le vôtre n’y figure pas, parlons-en : vingt minutes suffisent pour savoir comment vous aider.
Tout articuler
Le couple à mi-parcours
Deux carrières, un ou plusieurs biens, des enfants qui grandissent et des parents qui vieillissent. L'enjeu est la retraite, la transmission et la protection du conjoint, examinés ensemble.
Un tournant
Le dirigeant après cession
Une somme importante vient d'arriver et chaque banque privée appelle. L'enjeu est de prendre le temps : ne rien décider dans les trois premiers mois, puis décider sereinement et pour longtemps.
Nos expertises
Six domaines, une seule lecture.
Un patrimoine ne se découpe pas en silos. Chaque domaine est traité séparément, mais aucune recommandation n’est émise sans avoir vérifié son effet sur les cinq autres.
01
Stratégie patrimoniale
Une vision d’ensemble avant toute décision de placement.
En savoir plus →02Fiscalité & IFI
Réduire la friction fiscale sans jamais la laisser dicter la stratégie.
En savoir plus →03Placements financiers
Architecture ouverte, frais négociés, allocation tenue dans la durée.
En savoir plus →04Immobilier & SCPI
Du rendement affiché au rendement net dans votre poche.
En savoir plus →05Retraite
Chiffrer l’écart, puis le combler avec le bon véhicule.
En savoir plus →06Transmission & succession
Organiser de son vivant ce qui, sinon, se règle dans l’urgence.
En savoir plus →Notre méthode
D’abord vous écouter. Ensuite seulement, conseiller.
Un accompagnement commence par une conversation, pas par un formulaire. Nous prenons le temps de comprendre votre histoire et vos projets avant de regarder le moindre chiffre.
- 01
Vous écouter
Premier rendez-vousNous commençons par vous : votre famille, votre métier, vos projets, ce qui vous inquiète. Aucun document à préparer, aucun produit présenté — une conversation.
- 02
Vous comprendre
Quelques semainesNous reconstituons votre situation avec vous, à partir de ce que vous nous avez confié. Les priorités viennent d’abord, les chiffres ensuite.
- 03
Décider ensemble
À votre rythmeNous vous présentons deux ou trois pistes, avec leurs avantages et leurs limites, et nous prenons le temps d’en parler. La décision vous appartient, toujours.
- 04
Rester à vos côtés
Dans la duréeUn point chaque année, et le téléphone le reste du temps. Quand votre vie change — une naissance, une mutation, un héritage —, nous ajustons avec vous.
Nos engagements
Ce que vous pouvez attendre de nous.
Des engagements simples, que nous tenons dès le premier rendez-vous et pour toute la durée de l’accompagnement.
Nous prenons le temps de vous écouter
Le premier rendez-vous vous est consacré : vos projets, votre famille, vos inquiétudes. Aucune recommandation avant d’avoir compris ce qui compte pour vous.
Nous vous accompagnons tôt
Inutile d'attendre d'avoir un patrimoine important pour être bien conseillé. Les décisions prises tôt sont celles qui coûtent le moins et portent le plus longtemps.
Nous ne vendons aucun produit maison
Hedoria n'appartient à aucune banque, aucun assureur, aucun promoteur. Nous n'avons rien à placer, seulement quelque chose à recommander.
Notre rémunération est transparente
Notre mode de rémunération vous est présenté dès le premier rendez-vous, avant toute signature. Toute rétrocession perçue vous est déclarée par écrit.
Nous limitons le nombre de familles
Au-delà d'un certain nombre de dossiers, un conseiller cesse de conseiller et se met à gérer un portefeuille. Nous nous arrêtons avant.
Nous vous disons quand ne rien faire
Une partie substantielle de nos recommandations consiste à conserver l'existant. Un cabinet rémunéré à la transaction ne peut pas tenir ce discours.
Votre interlocuteur
Vous parlez à quelqu’un qui vous connaît.
Pas de plateau téléphonique, pas de transfert d’un service à l’autre. La personne qui vous écoute au premier rendez-vous est celle qui vous accompagne ensuite — et qui décroche encore trois ans plus tard.
Prénom Nom
Fondateur, conseiller en gestion de patrimoine
Je n'ai jamais recommandé un placement que je n'aurais pas fait moi-même dans la même situation. C'est une règle simple, et elle suffit à écarter la plupart des mauvaises idées.Échanger avec Prénom →
Prénom Nom
Conseillère en gestion de patrimoine
La question que je pose en premier n'est jamais « combien voulez-vous placer » mais « de quoi avez-vous besoin, et quand ».Échanger avec Prénom →
Ce qu’ils en disent
Trois familles, trois points de départ.
Au premier rendez-vous, on ne m'a pas demandé mes relevés. On m'a demandé ce que je voulais pour mes enfants. C'est la première fois qu'un conseiller commençait par là.
Après la vente de ma société, trois banques privées m'ont appelée la même semaine. Hedoria a été la seule à me conseiller d'attendre, et à chercher d'abord à comprendre ce que je voulais faire de ma vie d'après.
Nous pensions être trop jeunes, et pas assez fortunés, pour consulter un conseiller. Nous avons été écoutés comme n'importe quels clients, et nous avons pris les bonnes décisions dix ans plus tôt.
Témoignages recueillis auprès de clients accompagnés, publiés avec leur accord et anonymisés à leur demande.
Ressources
Ce que nous savons, nous l’écrivons.
Nos guides répondent aux questions que l’on nous pose en rendez-vous. Ils sont gratuits, sans formulaire, et volontairement précis.
Ce que coûte réellement votre assurance-vie
Les cinq étages de frais, comment les lire sur vos relevés, et l’écart cumulé sur vingt ans entre un contrat de réseau et un contrat en architecture ouverte.
PER : à partir de quelle tranche devient-il rentable ?
Le calcul complet, l’effet de la sortie en capital, et les trois situations où le PER est une mauvaise idée malgré la déduction.
Le rendement net-net de votre locatif
Une méthode de calcul en neuf lignes pour comparer honnêtement un bien locatif, une SCPI et un contrat en euros.
Questions fréquentes
Les six questions que l’on nous pose.
Il n'y a pas de minimum pour nous rencontrer. Nous accompagnons les patrimoines jusqu'à 5 M€, y compris ceux qui commencent tout juste à se constituer : c'est souvent tôt que les bons choix coûtent le moins. Au-delà de 5 M€, un family office dédié devient pertinent et nous vous orienterons.
Bilan patrimonial offert
Commençons par faire connaissance.
Le premier rendez-vous est offert et sans engagement, quel que soit votre patrimoine. Nous vous écoutons, puis nous vous disons franchement ce que nous ferions à votre place — ou que vous n’avez pas besoin de nous.
45 min · Sans engagement · Réponse sous 24 h ouvrées